優(yōu)點(diǎn)

減少房貸總利息：提前還房貸通常意味著提前歸還部分或全部貸款本金，貸款本金減少后，剩余貸款本金會(huì)重新計(jì)算貸款利息，從而節(jié)省貸款利息支出。

減輕每月還款壓力：借款人提前歸還房貸后，可以選擇保持貸款期限不變而減少每月月供金額，從而減輕每月的還款壓力。

盡快獲得房子所有權(quán)：通過提前還貸，借款人可以更快地還清欠款，進(jìn)而辦理解除抵押手續(xù)，盡快獲得房子的所有權(quán)。

提升信用記錄：對(duì)于未來有融資需求的人來說，全額提前還清房貸能在一定程度上提升個(gè)人信用記錄，為獲取更高額度、更低利率的貸款打下良好基礎(chǔ)。

缺點(diǎn)

可能支付違約金：部分銀行對(duì)提前還款行為約定違約金，增加了額外的財(cái)務(wù)成本。因此，在決定提前還貸前，借款人需要仔細(xì)閱讀貸款合同，了解是否需要支付違約金以及具體的計(jì)算方式。

節(jié)省的利息可能較少：如果借款人選擇的還款方式為等額本息，由于前期還款金額中利息的占比較大，因此選擇提前還款時(shí)，可能只能節(jié)省較少的貸款利息。特別是在還款后期選擇提前還款，由于利息已經(jīng)還得差不多了，此時(shí)提前還款可能起不到節(jié)省利息的效果。

增加經(jīng)濟(jì)壓力：提前還款需要借款人準(zhǔn)備一筆流動(dòng)資金用于還款，當(dāng)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況不佳時(shí)，減少流動(dòng)資金可能會(huì)對(duì)其造成不利影響。

造成利率損失：如果借款人的房貸利率執(zhí)行LPR浮動(dòng)利率，且房貸利率處于低點(diǎn)，同時(shí)借款人的理財(cái)收益率達(dá)到或超過房貸利率水平，那么選擇提前還款可能不劃算。

降低資金流動(dòng)性：提前還貸會(huì)占用大量資金，導(dǎo)致家庭緊急備用金減少，降低應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加的背景下，保持一定的資金流動(dòng)性尤為重要。

失去投資機(jī)會(huì)：如果借款人將資金用于提前歸還房貸，那么這部分資金就無法再用于其他可能帶來更高收益的投資機(jī)會(huì)，從而失去了潛在的增值收益。

 提前還房貸的優(yōu)點(diǎn)：

1. 減少負(fù)債壓力：房貸是一筆長(zhǎng)期負(fù)債，提前還貸可以顯著減少負(fù)債，降低每月的還款壓力，使購房者能夠更輕松地管理財(cái)務(wù)。

2. 降低利息支出：提前還貸能夠減少貸款期間的利息支出，從而節(jié)省一筆不小的費(fèi)用。

3. 提高信用評(píng)分：按時(shí)還款且沒有逾期記錄，將有助于提升購房者的信用評(píng)分，這對(duì)于將來的借貸和信用評(píng)估非常重要。

4. 盡快獲得房子所有權(quán)：提前還貸有利于購房者盡快還清欠款，從而盡快辦理解除抵押手續(xù)，獲得房子的所有權(quán)。

5. 減少貸款利息：貸款期限越長(zhǎng)、貸款本金越多，利息就會(huì)越多，而提前還貸一部分，能讓本金減少，從而利息減少；提前還清貸款，能縮短貸款期限，減少貸款利息。

6. 不用承擔(dān)逾期風(fēng)險(xiǎn)：貸款*沒還完，就始終要承擔(dān)貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)，提前還完貸款之后，就完全沒有這方面的擔(dān)憂。

 提前還房貸的缺點(diǎn)：

1. 支付違約金：許多銀行在貸款合同中規(guī)定了提前還貸的違約金條款，這意味著購房者如果選擇提前還貸，可能需要支付一定比例的違約金。

2. 流動(dòng)資金不足：提前還貸需要購房者準(zhǔn)備一筆流動(dòng)資金用于還款，如果購房者的經(jīng)濟(jì)狀況不佳，減少流動(dòng)資金可能會(huì)對(duì)其日常生活造成不利影響。

3. 利率損失：當(dāng)房貸利率處于較低水平時(shí)，如果購房者的投資理財(cái)收益率能夠超過房貸利率，那么提前還貸可能并不劃算，因?yàn)樘崆斑€貸意味著放棄了未來的低利率貸款機(jī)會(huì)。

4. 無法抵扣個(gè)稅：一些人可能因?yàn)槊吭驴梢园?000元的標(biāo)準(zhǔn)抵扣個(gè)稅而不想提前還款，尤其是對(duì)于一些收入高、個(gè)稅繳納較多的納稅人來說。

5. 無法享受低息福利：特別是公積金貸款的提前還貸，公積金貸款利率低，若提前還清了，以后再有貸款需求，就無法再享受到這么低息的福利了。

一、提前還房貸的優(yōu)點(diǎn)

1. 節(jié)省利息支出

 房貸利息在貸款總額中占比較大。以等額本息還款為例，假設(shè)貸款金額為100萬元，貸款期限30年，年利率為5%。按照等額本息計(jì)算公式，每月還款額約為5368.22元，總利息約為93.26萬元。如果在貸款后的第10年提前還清貸款，此時(shí)已經(jīng)支付的利息約為43.79萬元，剩余貸款本金約為74.73萬元。提前還清貸款就可以節(jié)省剩余貸款期限20年的利息支出，大約49.47萬元。

 對(duì)于等額本金還款方式，雖然前期還款利息較多，但隨著本金的減少利息也逐漸減少。提前還款同樣可以減少總的利息支付金額。例如，貸款金額同樣為100萬元，貸款期限30年，年利率5%，等額本金首月還款額約為6944.44元，以后每月遞減。如果在第10年提前還款，也能節(jié)省大量后續(xù)利息。

2. 減輕心理壓力

 對(duì)于很多購房者來說，房貸是一筆長(zhǎng)期的債務(wù)負(fù)擔(dān)。提前還清房貸可以讓人從每月還款的壓力中解脫出來，有一種債務(wù)清零的輕松感。尤其是對(duì)于那些對(duì)債務(wù)比較敏感，或者擔(dān)心未來收入不穩(wěn)定可能導(dǎo)致還款困難的人來說，提前還款能帶來心理上的安慰和安全感。 3. 房產(chǎn)處置更靈活

 當(dāng)房貸提前還清后，房產(chǎn)完全屬于自己，在處置房產(chǎn)時(shí)會(huì)更加方便。比如想要出售房產(chǎn)，沒有貸款的房產(chǎn)在交易過程中手續(xù)更簡(jiǎn)便，對(duì)于買家來說也更有吸引力，因?yàn)樗麄儾恍枰紤]接手原房主的貸款等復(fù)雜情況。而且，提前還清房貸后，如果想將房產(chǎn)用于抵押等其他金融操作，也會(huì)更容易獲得更高的貸款額度或者更優(yōu)惠的貸款條件。

二、提前還房貸的缺點(diǎn)

1. 可能產(chǎn)生違約金

 很多銀行在房貸合同中規(guī)定，在一定期限內(nèi)提前還款需要支付違約金。例如，一些銀行規(guī)定在貸款發(fā)放后的前3年提前還款，需要支付貸款金額的1%- 3%作為違約金。

以貸款金額200萬元為例，如果在貸款后的第2年提前還款，按照2%的違約金計(jì)算，需要支付4萬元的違約金。這部分費(fèi)用會(huì)增加提前還款的成本。

2. 資金流動(dòng)性降低

 提前還房貸需要一次性支付較大金額的資金。如果把所有的積蓄或者可動(dòng)用的資金都用于提前還貸，可能會(huì)導(dǎo)致家庭資金流動(dòng)性變差。

例如，在遇到突*況如家庭成員生病、失業(yè)或者有好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，可能會(huì)因?yàn)橘Y金已經(jīng)用于還貸而無法及時(shí)應(yīng)對(duì)。假如有一個(gè)投資項(xiàng)目預(yù)期年化收益率為8%，而房貸利率為5%，提前還貸就意味著放棄了可能更有利可圖的投資機(jī)會(huì)，造成潛在的經(jīng)濟(jì)損失。

3. 失去稅收優(yōu)惠

 在一些*和地區(qū)，房貸利息可以用于抵扣個(gè)人所得稅。如果提前還清房貸，就無法再享受這一稅收優(yōu)惠政策。例如，按照規(guī)定，房貸利息每年可以抵扣12000元的應(yīng)納稅所得額，稅率為20%，則每年可以節(jié)省2400元的稅款。提前還貸后就失去了這種節(jié)稅的好處。