一、明確投資目標(biāo) 1. 短期目標(biāo)
（1- 2年）
可以是為了積攢一筆旅游資金或者購買電子產(chǎn)品等。例如，計(jì)劃在1年后去歐洲旅游，預(yù)算是5萬元，那么就可以根據(jù)這個目標(biāo)來倒推每個月需要定投的金額。
短期目標(biāo)的基金定投更注重資金的流動性，因此可以選擇一些比較穩(wěn)健的貨幣基金或者債券基金，這類基金風(fēng)險相對較低，收益比較穩(wěn)定，能夠在較短時間內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金的一定增值。
2. 中期目標(biāo)（3-5年）
比如為了儲備子女的教育金或者支付房屋的首付款。以子女教育金為例，如果孩子現(xiàn)在3歲，預(yù)計(jì)5年后上小學(xué)需要一筆教育資金，此時就可以根據(jù)預(yù)期的金額來規(guī)劃定投。
對于中期目標(biāo)，在資產(chǎn)配置上可以適當(dāng)增加一些混合型基金?；旌闲突鸾Y(jié)合了股票和債券的特點(diǎn)，通過合理的配置，可以在風(fēng)險和收益之間取得較好的平衡，為實(shí)現(xiàn)中期目標(biāo)提供一定的收益增長潛力。
3. 長期目標(biāo)（5年以上）
常見的長期目標(biāo)是為退休生活積累資金。從年輕時候就開始為退休做定投規(guī)劃，由于時間跨度長，能夠承受市場的波動。
這種情況下可以將較大比例的資金配置到股票型基金。股票型基金長期來看收益潛力較大，雖然短期可能會受到股市波動的影響，但隨著時間的推移，其平均收益率相對較高，能夠?yàn)殚L期投資目標(biāo)積累可觀的財(cái)富。
二、評估自身風(fēng)險承受能力
1. 風(fēng)險承受能力評估因素
年齡：一般來說，年輕人（如20- 30歲）的風(fēng)險承受能力相對較高，因?yàn)樗麄冇懈嗟臅r間來彌補(bǔ)投資損失，而且收入通常處于上升階段。例如，一個25歲的年輕人可以將大部分資金投入到風(fēng)險較高的股票型基金定投中。
收入穩(wěn)定性：如果有穩(wěn)定的工作和收入來源，如*、大型企業(yè)的正式員工等，相對來說可以承受更高的風(fēng)險。相反，如果工作不穩(wěn)定，收入波動大，可能更適合穩(wěn)健型的基金定投。
財(cái)務(wù)狀況：除了收入，還要考慮個人的資產(chǎn)負(fù)債情況。沒有債務(wù)或者債務(wù)較少，并且有一定的存款的投資者，可以適當(dāng)增加風(fēng)險投資的比例。
2. 風(fēng)險承受能力分類與基金選擇
保守型：這類投資者對風(fēng)險非常敏感，無法接受本金的大幅損失。適合選擇貨幣基金、短期債券基金等，這些基金的收益相對穩(wěn)定，波動較小。
穩(wěn)健型：可以承受一定程度的風(fēng)險，愿意在追求一定收益的同時，面對一定的資產(chǎn)波動?？梢钥紤]配置一定比例（如40%-60%）的混合型基金，同時搭配債券基金和少量貨幣基金。
激進(jìn)型：追求高收益，能夠承受較大的資產(chǎn)波動和本金損失風(fēng)險?？梢詫⒋蟛糠仲Y金（如70%- 80%）配置到股票型基金，剩余資金可以考慮配置一些混合型基金來平衡風(fēng)險。
三、選擇合適的基金 1. 基金公司的選擇
要考慮基金公司的信譽(yù)、規(guī)模和業(yè)績。大型的基金公司通常有更專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)和完善的風(fēng)險管理體系。例如，華夏基金、易方達(dá)基金等都是業(yè)內(nèi)知名的基金公司，它們管理的基金產(chǎn)品種類豐富，業(yè)績也較為出色。
查看基金公司的歷史業(yè)績，包括長期和短期的業(yè)績表現(xiàn)?？梢酝ㄟ^基金評級機(jī)構(gòu)的評級來了解基金公司的綜合實(shí)力，評級較高的基金公司在基金管理方面通常有更好的表現(xiàn)。 2. 基金類型的選擇
貨幣基金：具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險低的特點(diǎn)。它的收益通常比銀行活期存款高很多，一般和銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益相當(dāng)。例如余額寶，其本質(zhì)就是一種貨幣基金，它可以隨時贖回，適合作為短期閑置資金的存放處。
債券基金：主要投資于債券市場，風(fēng)險相對股票型基金較低。根據(jù)債券的種類和投資比例不同，收益也有所差異。純債基金只投資于債券，收益較為穩(wěn)定；而二級債基可以參與一定比例的股票投資，收益有一定的波動性，但可能會高于純債基金。
混合型基金：通過合理配置股票和債券等資產(chǎn)，根據(jù)市場情況調(diào)整投資比例。例如，在股市行情好的時候，可以增加股票投資比例；在股市不穩(wěn)定時，增加債券投資比例，從而達(dá)到平衡風(fēng)險和收益的目的。
股票型基金：大部分資金（通常80%以上）投資于股票市場，收益潛力大，但風(fēng)險也高?？梢苑譃橹鲃有凸善被鸷捅粍有凸善被穑ㄖ笖?shù)基金）。主動型股票基金由基金經(jīng)理根據(jù)自己的研究和判斷進(jìn)行股票選擇和投資組合管理；指數(shù)基金則是跟蹤特定的股票指數(shù)，如滬深300指數(shù)基金，其收益表現(xiàn)與所跟蹤的指數(shù)緊密相關(guān)。 3. 基金過往業(yè)績和評價的考察
查看基金的歷史收益情況，不能只看短期收益，更要關(guān)注長期（如3-5年）的平均年化收益率。例如，一只基金在過去5年的平均年化收益率達(dá)到10%以上，并且在不同的市場環(huán)境下都能保持相對穩(wěn)定的表現(xiàn)，這說明該基金可能具有較好的投資價值。
參考專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金評級，如晨星評級。評級較高的基金在業(yè)績表現(xiàn)、風(fēng)險控制等方面通常有較好的綜合表現(xiàn)。同時，還可以查看基金的夏普比率，它反映了基金在承擔(dān)單位風(fēng)險時所能獲得的超過無風(fēng)險收益的額外收益，夏普比率越高，說明基金的性價比越高。
四、確定定投金額和定投周期 1. 定投金額的確定
根據(jù)投資目標(biāo)計(jì)算：如果你的投資目標(biāo)是在5年后積累30萬元資金，假設(shè)預(yù)期年化收益率為8%，可以通過金融計(jì)算器或者定投公式來計(jì)算每個月需要定投的金額。一般公式為：\(F = A\times\frac{(1 + r)^n
1}{r}\)，其中\(zhòng)(F\)是未來的目標(biāo)金額，\(A\)是每月定投金額，\(r\)是月利率（年化利率除以12），\(n\)是定投的期數(shù)。
根據(jù)收入比例確定：一種常見的*是按照每月收入的一定比例來定投。例如，每月拿出工資的10%
20%進(jìn)行基金定投。如果月工資是5000元，按照10%的比例，每月定投金額就是500元。這樣可以保證定投計(jì)劃與自己的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)，不會因?yàn)橥顿Y金額過高而影響正常生活。 2. 定投周期的選擇
按月定投：這是最常見的定投周期。因?yàn)榇蠖鄶?shù)人是按月領(lǐng)取工資，按月定投便于資金的規(guī)劃和管理。例如，每月發(fā)工資后的第二天就設(shè)置自動定投，將一部分工資投入到基金中。
按周定投：相比按月定投，按周定投可以更頻繁地分散投資成本。市場是波動的，按周定投能夠在一定程度上降低市場波動對投資成本的影響。例如，選擇每周四進(jìn)行定投，因?yàn)闅v史數(shù)據(jù)顯示某些市場在周四可能會出現(xiàn)一些價格波動，此時定投可能會獲取更好的平均成本。
五、定期評估和調(diào)整 1. 定期評估的時間間隔
建議每季度或者每半年對基金定投計(jì)劃進(jìn)行一次評估。因?yàn)榛鸬臉I(yè)績和市場環(huán)境可能會發(fā)生變化，定期評估可以及時發(fā)現(xiàn)問題并做出調(diào)整。例如，在季度末，查看所定投基金的凈值變化、業(yè)績排名等情況。 2. 評估的內(nèi)容
基金業(yè)績評估：比較所定投基金與同類基金、業(yè)績比較基準(zhǔn)的表現(xiàn)。如果所定投基金長期低于同類基金和業(yè)績比較基準(zhǔn)，可能需要考慮更換基金。例如，一只股票型基金在過去1年的收益率低于同類股票型基金平均收益率的10%以上，就需要進(jìn)一步分析原因，如基金經(jīng)理更換、投資策略失誤等。
市場環(huán)境評估：關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和股市、債市的走勢。如果宏觀經(jīng)濟(jì)形勢向好，股市處于上升通道，可以適當(dāng)增加股票型基金的定投比例；如果經(jīng)濟(jì)下行，股市波動較大，可以考慮減少股票型基金定投，增加債券基金定投。 3. 調(diào)整的策略
基金品種調(diào)整：根據(jù)評估結(jié)果，如果發(fā)現(xiàn)原來定投的基金業(yè)績不佳或者不符合自己的投資目標(biāo)，可以將資金轉(zhuǎn)移到其他更合適的基金。例如，原來定投的一只混合型基金，由于基金經(jīng)理投資策略的改變，業(yè)績持續(xù)下滑，此時可以贖回該基金，選擇另一只業(yè)績穩(wěn)定的混合型基金或者債券基金進(jìn)行定投。
定投金額和周期調(diào)整：如果個人收入增加或者減少，可以相應(yīng)地調(diào)整定投金額。例如，獲得了一筆獎金，可以適當(dāng)增加定投金額；如果失業(yè)或者收入減少，可以減少定投金額或者延長定投周期。同時，根據(jù)市場環(huán)境和投資目標(biāo)的變化，也可以調(diào)整定投周期，如在市場波動較大時，將按月定投改為按周定投，以更好地分散風(fēng)險。